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  美国

  美国家长将理财教育称为“从3岁开始实现的幸福人生计划”。不同年龄的孩子,会有相应的教育要求,如:3岁时,能辨别硬币和纸币;4岁时,应知道钱币的不同面值,还要认识到个人是没有能力把所有商品买下的;5岁时,知道钱币的等价物;6岁时,能数大量硬币,并能找数目不大的零钱。

  美国家长允许孩子使用零花钱,为的是让孩子学会如何预算、节约和自主做出消费决定。他们认为,让孩子接触钱,了解钱,学会赚钱、花钱、与人分享钱财,将有利于孩子理财能力的培养,以后也更能适应经济生活的需要。

  法国

  在法国,孩子3~4岁时,“家庭理财课程”已经悄然进行了,父母会教孩子区分不同金额的钱币,明白金钱与购买之间的“有机关系”;6岁起,父母每年都会给孩子一定数目的零用钱;10岁左右,父母会在银行为孩子设立一个“独立账户”,并划入一大笔钱,目的是让孩子从小就学会明智、科学地“理财”。

  “独立账户”为孩子的合理消费提供了资金支持,也帮助孩子养成合理储蓄的良好习惯,因为一旦拥有自己的账户,父母可能不再“定期”给零用钱了。放心授予“经济权”的同时,父母对账户须进行合理、适度的“监控”,既不能放任自流、不闻不问,也不能事必躬亲、样样过问。

  英国

  英国人提倡理性消费,鼓励精打细算,针对孩子进行的理财教育也很有特点,如:5~7岁的儿童要懂得钱的不同来源和用途;7~11岁的儿童要学习管理自己的钱,认识到储蓄对于满足未来需求的作用。在英国,大多数银行部为16岁以下的孩子开设了特别账户,30%以上的英国儿童会将他们的零用钱和打工收入存入金融机构。

  日本

  在日本,很多家长会定期给孩子一定数量的零用钱,还会告诉孩子,用钱要节省。在给孩子买玩具时,爸爸妈妈会清楚地表态:玩具只能买一个,如果想要另一个的话,就要等到下个月。孩子长大以后,有的家长会要求孩子记录每个月零用钱的收支情况。

[时间:2010-09-03]
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