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“由于这几年网上银行、电子支付、电子货币的发展,我们完全可以自豪地说,中国整个社会进入了非现金支付时代!”日前,中国银行支付结算司司长欧阳卫民做客中欧陆家嘴国际金融研究院,在第25期中欧陆家嘴金融家沙龙上如是说。

  欧阳卫民表示,从上世纪90年代开始到现在,20年时间里,整个社会的支付量每年都在成倍增加。然而,社会流通当中的现钞量几乎没有增加,一直稳定在3万亿元左右。去年,全国的支付量是1130万亿元,其中,700万亿元是大额支付系统完成的电子支付。300万亿元是各大银行完成的交易,也是通过各家商业银行的电子支付完成的。127万亿是我们中国银联的银行卡系统完成,剩下3万亿元就是现钞。如果说,没有现代化支付系统的建设,我们恐怕要多建造100个中国印钞厂,成千上万的印刷工人在那里印钞票。

  实际上,从成本上看,中央财政为人民币的印刷、保管、运输、销毁花的成本非常大。据欧阳卫民介绍,光是中国人民银行在各地建的金库,这些投资算下来,可以再建一个陆家嘴。目前,我们还有很多押钞运钞公司,运输也是成本。不仅如此,现在的货币一定要保证七八成新,一旦旧了之后就要进行销毁。显示,现在零售交易上使用的现金,其成本大概是1.7%左右,而电子货币是0.6%左右。所以,电子货币的使用,对整个社会节省开支是非常有效的。

  不过,电子货币的发行,也对货币政策的实施带来了新的问题。比如,传统经济学按照变现能力,将货币分为几个层次,比如M0表示现金,拥有最强的流动性。而M1表示M0加上活期存款,M2表示M1加上定期存款,M3表示M2加上证券和资产。实际上,有了电子货币,电子支付,有丰富的金融市场,使货币层次划分一下子模糊了。原本认为不容易变现的资产,转眼就可以变为现金。因此,这对货币政策会带来一定影响。

  从欧洲经验来看,他们规定,电子货币的发行主体只能是金融机构,也就是说只允许有正规牌照的机构或者银行来发行。欧洲人将各类机构的电子货币视为存款,只有银行才可以发行电子货币。但是美国却规定,只有实体企业而不是储蓄机构才能发行电子货币。美国人就认为银行不能干,只有非银行才能干。国内目前也是非银行机构充当了电子货币的发行主体。显示,目前中国银行卡的发卡机构为196家,其中消费和转账金额达到61.45万亿元。有100多家非金融机构也在从事网上支付业务,包括支付宝、上海环迅等企业,这些网上银行业务,去年交易金额是263.9万亿元,其中非金融机构不到0.3万亿元。此外,还有各类电子货币发行机构306家,主要是非金融机构包括公交卡发行机构等。众多的电子货币方便了百姓的生活,也需要有序监管。

[时间:2009-10-06]
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